Еще 21 декабря 2022 г. Госдума приняла в первом чтении законопроект «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах РФ», который в народе характеризуется проще – «Об исламском банкинге». По сути, в рамках экспериментального правового режима (закон о котором приняли «наши» глобалисты-швабовцы в 2020 г. под шумок ковидобесия) на территории четырех регионов РФ (Чечня, Башкортостан, Дагестан, Татарстан) банки смогут выдавать мусульманам беспроцентные («халяльные») займы – в том числе на недвижимость, автомобили. Делаться это будет за счет заключения с банками договоров партнерского финансирования. То есть «третье лицо» профинансирует участнику исламского банкинга беспроцентную сделку, либо вложится в уставной капитал банка, либо будет заключено иное партнерское соглашение с банком. Либо это будет оформлено в виде договора купли-продажи в рассрочку. Считаем важным осветить этот документ, потому что в нем содержатся закладки, нарушающие законодательство о банковской деятельности, а также явно нарушающие статью Конституции РФ о равенстве всех граждан страны и недопустимости дискриминации (в том числе – экономической) в т.ч. по вероисповеданию.
Наиболее яркую характеристику первой версии законопроекта № 198584-8 (https://sozd.duma.gov.ru/bill/198584-8) об экспериментальном исламском банкинге дало, как ни странно, правовое управление Госдумы РФ. Несмотря на принятие документа в первом чтении, у правоведов возникли большие вопросы к его тексту. Цитируем важные абзацы из заключения:
«Согласно части 1 статьи 1 законопроекта проектируемый федеральный закон определяет основные принципы установления ЭПР осуществления деятельности по партнерскому финансированию, которые в законопроекте не раскрываются. Кроме того, в законопроекте не предусмотрены цели и задачи проведения эксперимента.
Как следует из пункта 1 части 1 статьи 3 законопроекта, участники ЭПР привлекают денежные средства юридических и физических лиц путем заключения договоров партнерского инвестирования. При этом в проекте не определен предмет такого договора, его существенные и иные условия.
В соответствии с частью 2 статьи 4 законопроекта участнику ЭПР запрещается взимать вознаграждение в виде «ссудного процента», а согласно пункту 3 части 1 статьи 3 законопроекта участник ЭПР вправе предоставлять займы без взимания вознаграждения в виде процентов за пользование денежными средствами. Данные положения нуждаются в согласовании с частью 6 статьи 5 законопроекта, согласно которой статус участника ЭПР может быть приобретен кредитной организацией, для которой извлечение прибыли является основной целью деятельности, состоящей в осуществлении банковских операций (статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках).
Кроме того, положения пунктов 1 и 2 части 1 статьи 3 законопроекта о возможности привлечения участником ЭПР денежных средств юридических и физических лиц путем заключения договоров партнерского инвестирования, а также «в виде участия в капитале участника ЭПР», не соответствуют пункту 1 части 1 статьи 5 Закона о банках, предусматривающему для кредитных организаций возможность привлечения денежных средств указанных лиц только во вклады (до востребования и на определенный срок).
Проектом предлагается предоставить участникам ЭПР возможность заключения договоров купли-продажи (в том числе недвижимого имущества) с условием о рассрочке (отсрочке) платежа (пункт 4 части 1 статьи 3 законопроекта). При этом осуществление операций, связанных
с заключением названных договоров, не является нарушением ограничений, установленных в отношении торговой деятельности федеральными законами (часть 3 статьи 3 законопроекта). Данные положения не согласуются с частью 6 статьи 5 Закона о банках, запрещающей кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Из части 7 статьи 5 законопроекта следует, что Банк России устанавливает перечень документов, прилагаемых к заявлению о внесении сведений о юридическом лице в реестр участников ЭПР, и требования к ним. При этом несоответствие представленных в Банк России документов либо представление неполного комплекта документов или документов, содержащих недостоверную информацию, являются основаниями для отказа во внесении сведений о юридическом лице в реестр участников ЭПР (часть 1 статьи 7 законопроекта). В связи с этим обращаем внимание, что отсутствие в законопроекте требований, предъявляемых к юридическим лицам, желающим приобрести статус участника ЭПР, создает широкие пределы усмотрения для Банка России в вопросе отнесения юридических лиц к числу таких участников».
Еще раз, вкратце – по действующему законодательству, банк может привлекать средства физических/юридических лиц только во вклады. Тут же предлагается использовать деньги любого лица для «партнерского инвестирования», которое и позволит мусульманину в обозначенных четырех (пока четырех) республиках получить от банка беспроцентный займ. При этом предмет партнерского инвестиционного договора, его существенные и иные условия в ПФЗ не установлены. Банкам и некредитным финансовым организациям также предлагается заключать договоры купли-продажи с условием рассрочки платежей (опять же – без процентов), тогда как ФЗ запрещает банкам заниматься торговой деятельностью. И наконец – цели и задачи проведения эксперименты также не указаны авторами ПФЗ. И несмотря на очевидный правовой абсурд, этот документ все-таки приняли в первом чтении.
Обращает на себя внимание и активное лоббирование документа Центробанком и его лоббистами в парламенте. В ходе Петербургского международного юридического форума глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что механизм исламского банкинга может быть запущен в российских регионах с 1 июля в случае скорого принятия соответствующего законопроекта.
«Мы рассчитываем и плотно работаем над этим, что в течение мая — июня все отработаем, последняя версия [законопроекта] сейчас уже есть. Соответственно, законопроект будет принят во втором и третьем чтениях, чтобы, как это уже записано в проекте закона, 1 июля он начал действовать», — сообщил Аксаков.
Аксаков отметил, что есть предложение увеличить требование к капиталу участников экспериментального режима с 10 миллионов до 25 миллионов рублей с 1 января 2024 года, однако в Госдуме считают целесообразным увеличение капитала до 15 миллионов рублей.
Еще раз – получается, что любой участник исламской «кубышки» может профинансировать своим собратьям беспроцентный займ из собственного капитала. На практике не столь важно, откуда будут привлечены средства для этого самого «инвестиционного договора» (текст документа разрешает сделать участником экспериментального правового режима фактически кого угодно). Принципиально важно, что в случае запуска этого эксперимент условный русский Иван должен будет платить за ипотеку по кредиту, к примеру, 7 млн. рублей на 30 лет под ставку 11,5% годовых 69 тысяч рублей ежемесячно. А условный Мухамед будет платить ежемесячно около 20 тыс. рублей. Разница очевидна.
И тут возникает принципиальный вопрос. Обратим внимание на статью 19 Конституции РФ:
«1. Все равны перед законом и судом.
- Государство гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств. Запрещаются любые формы ограничения прав граждан по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности».
Если бы данный проект «партнерского инвестирования», позволяющий брать беспроцентные займы на что угодно, можно было взять гражданину любой национальности и вероисповедания – вопросов нет. Почему бы не попробовать серьезно улучшающий жилищные, материальные условия (или предполагающий их улучшить, по крайней мере) граждан проект. Однако, как видим, проект стартует в четырех республиках с преобладающим мусульманским населением. И рассчитан он далеко не на всех, а только на тех, кто соблюдает «халяль». А что это, простите, если не прямая экономическая дискриминация христиан, например? У нас пока не получается назвать это как-то иначе.
И почему цели этого экспериментального правового режима прямо не озвучиваются? Не потому ли, что они очень хорошо коррелируют с проблематикой, описанной «Катюшей» недавно в материале про проблемы разрушительной миграционной политики Правительства РФ? То же жилье сегодня в стране строится опережающими темпами. В крупных городах в новостройках сразу заселяется от силы 1/3 квартир. Кто же, в первую очередь, использует беспроцентные займы для приобретения жилья на крайне выгодных условиях? Нет сомнений, что это будут представители тех же диаспор. Причем эксперимент планируется расширить через два года и на другие регионы России.
По данным СМИ, 20 миллионов мусульман в России ждут «исламскую ипотеку» а 70% новостроек не распродано. В Москве и в Подмосковье целые дома стоят годами пустые, а строительство новых при этом не прекращается. При таком раскладе «исламский банкинг» может стать частью программы по замещению коренного населения в русских регионах, которое сейчас идет полным ходом. Так что если уж поддерживать «околонулевым процентом», то всех граждан страны – и если все будет реализовано так, тогда вопросам к подобным законопроектам не возникнет. Но никакая дискриминация нам не нужна.
РИА Катюша
